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¿Qué es SEPA?

SEPA

SEPA (Single Euro Payments Area) o Zona Única de Pagos en Euros, es la iniciativa europea que permite a consumidores, empresas y otros agentes económicos, realizar sus pagos en euros, tanto nacionales como europeos, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones con independencia del país de la zona euro donde se encuentren.

La zona SEPA está integrada por los 28 países miembros de la Unión Europea, así como por Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza.

¿A qué productos afecta?

Los instrumentos de pago a los que afecta SEPA son:

SEPA no afecta a: cheques, pagarés, letras de cambio y efectos al cobro.

Ahora no migran a SEPA:

¿A quién afecta?

Nos afecta a todos.

Consumidores

Hacer cualquier operación de pago, realizar una transferencia, domiciliar un recibo o pagar con una tarjeta cualquier compra, con SEPA va a ser igual de fácil que hasta ahora.

Sin embargo, hay que tener en cuenta pequeños aspectos.

¿Qué debemos hacer?

Podrá consultar su IBAN y BIC en todos los extractos de sus cuentas y libretas, talonarios de cheques y en Ruralvía.

Empresas

Con la adaptación a SEPA las empresas tienen una gran oportunidad para acceder a nuevos mercados dentro del Espacio Económico Europeo, con una operativa de cobros y pagos en condiciones homogéneas que garantizan la misma seguridad y rapidez que si se realizasen en España.

Además, al poder gestionar todas las operaciones desde sus cuentas de Caja Rural Castilla-La Mancha, mejorará la liquidez de su empresa y facilitará la centralización de la gestión de la misma.

Administración

La llegada de SEPA también en la actividad y gestión diaria de las Administraciones Públicas supone la adaptación de los sistemas de pago electrónicos, e iguales en toda Europa, lo que ayuda a reducir costes a la ciudadanía.

Además deriva en la mejora de las infraestructuras del sistema público que repercute en una mayor eficiencia de los pagos de pensiones, becas, servicios públicos, etc., de la facturación, la gestión de impuestos, aduanas y Seguridad Social.

¿Qué es el IBAN y el BIC?

En SEPA es obligatorio informar el IBAN como identificador único de cuenta y sustituye al CCC. El BIC identifica al banco de la cuenta destino de la operación.

IBAN BIC
Depende del país donde radique la cuenta, siendo 34 el número máximo caracteres. En España consta de 24 caracteres:
  • 2 primeros caracteres: letras del código del país (en España ES).
  • 2 siguientes: dígitos de control.
  • Los 20 siguientes caracteres es el CCC.
  • Tiene 11 caracteres.
  • Sólo obligatorio en el ámbito transfronterizo hasta febrero 2016.

Transferencias

Diferencias entre las transferencias tradicionales y SEPA:

Características Transferencias SNCE Transferencias SEPA
Identificador Cuenta CCC IBAN
Identificador Banco NRBE BIC
Concepto de pago 72 caracteres 140 caracteres
Formatos C34 TXT (fichero plano) C34-14
  • En formato TXT (fichero plano): se podrá utilizar hasta el 1 de febrero de 2016
  • En formato XML, será el único formato que se podrá utilizar a partir del 1 de ferero de 2016

Adeudos directos

Modalidades (esquema) de adeudo directo SEPA:


Diferencias:

Modalidad básica  
CORE COR1 B2B
Se puede utilizar siempre, ya sea consumidor, empresa o autónomo. Para uso exclusivo entre empresas, autónomos o profesionales.
Se puede devolver el cargo, dentro de los días legales, una vez cargado en la cuenta. No se puede devolver el importe una vez cargado en la cuenta.
Plazos de presentación mayores. Acorta los plazos de anticipación de presentación.  

Diferencias entre recibos tradicionales y adeudos SEPA:

  SEPA
Características Recibos SNCE CORE COR1 B2B
Identificador cuenta CCC IBAN
Concepto 640 caracteres 140 caracteres
Derecho de devolución una vez cargado en la cuenta 8 semanas si el emisor dispone de una orden de domiciliación firmada y vigente.

13 meses si el emisor nos dispone de orden de domiciliación firmada.
No existe.
Órdenes de domiciliación o mandato Son válidad las órdenes ya formalizadas antes del 01/02/2014, pero para los nuevos contratos es obligatorio tener mandato. Requiere la formalización de una nueva orden.
Formato del fichero C19 TXT C19-14 TXT o Core XML C19-44 TXT o B2B XML

El mandato en los adeudos directos

El mandato es el documento físico entre el acreedor y el deudor y constituye la autorización y expresión de consentimiento proporcionada por el deudor al acreedor con el fin de permitir a éste iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta del deudor, y a la entidad del deudor atender las instrucciones del acreedor para el pago.

La orden de domiciliación deberá ir firmada por el titular de la cuenta de cargo o por persona autorizada en la misma.

Se consideran válidas todas las órdenes de domiciliación anteriores al 01/02/2014, por lo que no es necesario recabar nuevos consentimientos ni modificar los existentes.

Para la emisión de adeudos directos SEPA que no se hayan tramitado con anterioridad en el sistema tradicional, será preciso recabar nuevos mandatos basándose en las reglas de los instrumentos de adeudo directo SEPA.

En B2B, antes de emitir el primer recibo, el emisor debe enviar la orden de domiciliación al deudor para que lo autorice.

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